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EpicShares

War schon mal da
deine Argumentation hat was für sich, ist allerdings trotzdem eine Sichtweise, die ich nicht teile in allen Aspekten:

P 3. du sprichst im Konjunktiv zu den Steuern, das ist auch korrekt. Niemand weiß, wie das als Buy-in gewertet wird und steuerlich behandelt wird.

Dass es niemand weiß, glaube ich jetzt nicht. Zumindest die Mitarbeiter in der Steuerabteilung von TR* sollten wissen, wie das in der Abrechnung steuerlich behandelt wird :) Man muss aber davon ausgehen, dass der Buy-In bei 0 liegt und der komplette Betrag versteuert werden muss. Ich hatte bei einem anderen Broker eine Aktie zur Depoteröffnung geschenkt bekommen, und diese unmittelbar verkauft. Steuern wurden dann auf den kompletten Verkaufserlös fällig, also Buy-In von 0. Was aus Sicht des Finanzamts auch korrekt ist, da ich ja nichts für die Aktie bezahlt hatte.

P 5: ja, ist problematisch, weil durch Käufe die Summe für die Zinsen geringer wird. Aber ich zB habe gar keine physische Karte, nur die virtuelle. Somit kann niemand die Kartendaten auslesen, außer der Mensch würde mein Telefon klauen, sich einhacken (beim iPhone nicht so easy) oder es sonstwie entsperrt bekommen. Dann ist ja da noch die PIN, die fehlt. Daher sehe ich da ein nur theoretisches Risiko, denn wer hat heutzutage nicht eine Banking.app auf dem Smartfon?

Naja, auch eine virtuelle Karte hat eine Kartennummmer und einen Sicherheitscode. Die werden dir wahrscheinlich wie bei anderen Banken in der App angezeigt. Wenn du die Karte für eine Onlinezahlung nutzt, musst du die Kartendaten auf einer Webseite oder in einer App eingeben. Ab diesem Moment hast du die Kontrolle abgegeben und es besteht - zumindest theoretisch - die Gefahr, dass die Daten irgendwann in die falschen Hände gelangen. Die Karten-PIN benötigt man für einen Kartenmissbrauch nicht, die wird nur bei Zahlungen an einem Terminal/Geldautomat abgefragt, es gibt andere Wege die Karte zu belasten. Die Wahrscheinlichkeit Opfer eine Kartenmissbrauchs zu werden mag gering sein, aber ausschließen lässt es sich nicht. Bei einer anderen Bank, bei der ich Kunde bin, gab es erst kürzlich wieder einen Betrugsfall. Da wurden bei mehreren Kunden die Kreditkarten mit vierstelligen Beträgen von irgendeinem Plumbing Service im Ausland belastet, und der war wohl selbst nur Opfer dieses Betrugs. Keine der Sicherheitsvorkehrungen hat gegriffen.
 

Maxx0815

Ist öfter hier
Interessant. Aus meiner Sicht stellt sich das anders dar. Der Einstandskurs (der Saveback-Anteile) kann nicht 0 sein. Es wird deutlich, wenn man sieht, dass es sich um zwei voneinander getrennte Prozesse handelt. Cashback und Kapitalanlage. 1. Ein Cashback, eine Umsatzrückvergütung, wird dem Kunden gewährt. Der Cashback (hier Saveback) wird steuerlich nicht als Einnahme, sondern als Rabatt betrachtet. Man hat also z.B. nicht 100 sondern nur 99 Euro bezahlt. Das 1 Prozent wird quasi als Geld des Kunden betrachtet, das jener bezahlt und lediglich zurückbekommen hat. 2. Dann wird dieser Betrag (Saveback) investiert, natürlich zu dem jeweils geltenden Kurs, was den Einstandskurs, also den "Buy In" im Depot abbildet.
Ich habe allerdings noch keine Abrechnung gesehen und auch selbst kein Saveback erhalten u. investiert.
 
Zuletzt bearbeitet:

EpicShares

War schon mal da
Das ist tatsächlich interessant. Erhält man denn eine offizielle Abrechnung für den mittels Saveback investierten Betrag? Daraus müsste ja dann der steuerlich relevante Einstandkurs hervorgehen.

Edit:
Den letzten Satz habe ich leider erst jetzt gesehen, der hatte in der E-Mail-Benachrichtigung irgendwie gefehlt. Vielleicht hat jemand anderes eine Abrechnung erhalten und kann das beantworten.
 

Al-Bert

Dauergast

mein erstes Investement via Safeback ist Anfang Mai, dann weiß ich mehr zu diesen Fragen.
 

kleinanleger

Dauergast
Moin zusammen, mein erster Saveback Sparplan wurde am 2.4.24 ausgeführt in den MSCI World (die Ausführung des „normalen“ Sparplanes ist Mitte des Monats) - es gab eine normale Abrechnung über die „investierten“ 1,52 Euro wie bei einem normalem Sparplan, also mit Kurs und Anzahl gekaufter Anteile…
In der Transaktionshistorie des Sparplans sehe ich aber nur die zur Monatsmitte ausgeführten Aktionen, nicht die saveback ausführung (muss ich im Mai dann mal nachhalten)…
 

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