Trade Republic fordert Herkunftsnachweise für das eingezahlte Geld

[User]

Hallo,

ich bin seit mehr als einem Jahr bei Trade Republic*. Jetzt habe ich aber sehr schlechte Erfahrungen gemacht und kann jeden hier nur warnen: Trade Republic lockt mit 4% Zinsen, will dann aber Herkunftsnachweise für das eingezahlte Geld. Man soll Gehaltsbelege, Steuerbelege und Kontoauszüge einreichen ansonsten wird mit Kontosperre gedroht. Nach jedem Beleg, den man einreicht, wird ein neuer Beleg verlangt. Man soll persönlichste Infos preisgeben. Noch keine andere Bank hat mich je nach solchen Belegen und Infos gefragt!

Hintergrund: Ich bin normaler Angestellter und habe den Betrag von meinem deutschen Konto (bei einer bekannten Bank) aus meinem Erspartem bei TR* eingezahlt - jetzt muss ich noch darum fürchten, dass ich mein Geld wieder von TR ausgezahlt bekomme.

Viele Grüße

 

[kleinanleger]

Moin - ich hatte bisher nicht das Vergnügen nach der Herkunft meines eingezahlten Geldes gefragt zu werden - aber als "Kleinanleger" kommt man wahrscheinlich auch nicht in die Verlegenheit...
Das Du verärgert bist kann ich sehr gut verstehen, aber vielleicht schaust Du mal hier nach:

Beschlagnahmung meiner Einzahlung bei TR

@Gruun dann viel Erfolg woanders. Ich würde mein Tradingdepot bei TR* gerne behalten, denn ich hab mich jetzt daran gewöhnt und finde es für tägliche kleine Trades absolut genial. Werde ich nochmal/jemals 50k bei TR haben? Das wird davon abhängen wie man mich behandelt und wie lange mein Geld...

www.traderepublic.community

dort wurde bereits viel zu dem Thema geschrieben - geht wohl überwiegend um das Thema "Geldwäsche" und hat was mit Gesetzen zu tun - und vielleicht ist TR als "Neobroker" da besonders vorsichtig...

 

[Waldsterben]

Hallo @User,

wenn es so ist wie du sagst, dann solltest du mit deiner Ursprungsbank reden. TR* legt das Geldwäschegesetz relativ streng aus.

TR wird stutzig wenn als "Quelle" Bareinzahlung übermittelt wird. und du brauchst mehr als 1 Buchung damit der "Makel" Bareinzahlung bei deiner Quellbank verschwindet. Bevor du auf TR schimpfst solltest du dich mit den in Deutschland geltenden Gesetzen beschäftigen und wie diese Gesetze durch die Banken überwacht werden.

 

[User]

Hallo @Waldsterben,

seit mehr als einem Jahr zahle ich von dem Konto ein. Es gibt also mehrere Buchungen und es ist auch keine Bareinzahlung.

Geldwäschen bekämpfen verstehe ich - nur hat mich noch nie eine andere Bank nach all diesen Belegen (Gehalt, Steuerbescheid, Kontoauszüge) gefragt und es gibt auch keine Vorschrift, dass eine Bank genau diese Informationen erfragen muss - da habe ich mich bereits informiert. Das Geld kommt ja auch schon von einer deutschen Bank (von meinem Gehaltskonto) - ich glaube Trade Republic* schießt hier völlig über das Ziel hinaus. Vielleicht wollen sie einfach auch nur nicht die 4% Zinsen zahlen oder nur als Gegenleistung gegen persönliche Daten - was ich aber besonders schlimm finde: Man muss sich jetzt noch Sorgen machen, dass man sein Geld von Trade Republic wiederbekommt.

 

[User]

Moin - ich hatte bisher nicht das Vergnügen nach der Herkunft meines eingezahlten Geldes gefragt zu werden - aber als "Kleinanleger" kommt man wahrscheinlich auch nicht in die Verlegenheit...
Das Du verärgert bist kann ich sehr gut verstehen, aber vielleicht schaust Du mal hier nach:

Beschlagnahmung meiner Einzahlung bei TR

@Gruun dann viel Erfolg woanders. Ich würde mein Tradingdepot bei TR gerne behalten, denn ich hab mich jetzt daran gewöhnt und finde es für tägliche kleine Trades absolut genial. Werde ich nochmal/jemals 50k bei TR haben? Das wird davon abhängen wie man mich behandelt und wie lange mein Geld...

www.traderepublic.community

dort wurde bereits viel zu dem Thema geschrieben - geht wohl überwiegend um das Thema "Geldwäsche" und hat was mit Gesetzen zu tun - und vielleicht ist TR als "Neobroker" da besonders vorsichtig...

Ich habe jetzt schon im Internet recherchiert, dass manche bei Trade Republic* bereits ab 3000 EUR Einzahlung die gleichen Erfahrungen gemacht haben. Was ich vor allem nicht ok finde - sie locken mit 4% Zinsen und wollen dann Herkunftsnachweise für das eingezahlte Geld. Und zwar nicht einen Belege, sondern alles - deine ganze finanzielle Situation (Gehalt, Steuerbescheide, Kontoauszüge). Noch nie hat mich irgendeine andere Bank jemals danach gefragt! Ich kann daher nur warnen: Wer nicht das Risiko eingehen will, alles über sich preiszugeben, der sollte kein Geld bei Trade Republic einzahlen!

 

[Waldsterben]

Hallo @User,

die Probleme gab es schon öfter bei TR keine Ahnung warum. Ich hatte sie bisher zum Glück noch nie

Was die Triggerereignisse bei TR sind rückt TR bisher nicht raus.

3000 Euro nur deshalb weil die Grenze für Bareinzahlungen in der EU auf 3000 Euro gesenkt werden soll, (in Italien schon vollzogen).

aber ich hatten schon Einzahlungen die deutlich darüber waren und hatte noch nie Probleme

Deshalb leider nur Mutmaßungen, Dein Alter passt nicht zu den durchschnittlichen Einzahlungen die Übewesisungen passen nicht zu deinem Gehalt, keine Ahnung. Leider auch keine Transparenz seitens TR.

 

[kleinanleger]

…in der Tat fehlt hier seitens TR etwas mehr Transparenz - auch für nicht betroffene “User“ - was wird wann ab welchem Betrag gefordert als Nachweis und warum…Eine generelle Warnung an alle würde ich hier aber nicht aussprechen und die Sorge das Du deine Einzahlung verlierst brauchst Du dir wohl auch nicht machen - halt uns da aber gern mal auf dem laufenden, falls Du die Muse dazu hast - würde mich sehr interessieren wie lange so eine Rückzahlung / Akzeptanz der Einzahlung dauert…

 

[User]

Natürlich ist eine generelle Warnung angebracht, da es offenbar jeden treffen kann (Kunden die neu sind genauso wie Kunden, die schon länger dabei sind, Kunden die wenig einzahlen, Kunden die viel einzahlen) und da es offenbar nicht nur Einzelfälle sind (man braucht nur nach "Trade Republic verlangt Herkunftsnachweis" googeln.

Darum: Wer nicht das Risiko eingehen will, alles (Gehalt, Steuerbescheid, Kontoauszüge) über sich preiszugeben und befürchten muss, sonst nicht mehr an sein Geld zu kommen, der sollte definitiv kein Geld bei Trade Republic einzahlen!

Eine Sache, auf die ich in Zukunft auch achten werde: Wie ist die Bank oder der Broker* erreichbar: Kann man irgendwo anrufen und Dinge klären, oder wird man nur an einen Chatbot und ein Ticketsystem verwiesen. Trade Republic ist praktisch nicht für Kunden erreichbar. Man bekommt keinen Kontakt zu einem Mitarbeiter!

In jedem Fall werde ich hier weiter berichten.

Hier ein Beispiel, was für Aufforderungen ich von Trade Republic derzeit bekomme (samt Typos):

"Bitte reiche alle zusätzlichen Kontoauszüge ein, die die Quelle Deiner künftigen Einzahlungen auf Dein Trade Republic-Konto sein könnten, oder alle Überweisungsbeleg mit Dir als Begünstigtem, die die Quelle der eingezahlten Gelder sein könnten."

und

"Bitte reiche daher einen Kontoauszug für jedes Konto ein, das die Quelle Deiner zukünftigen Einzahlungen auf Dein Trade Republic-Konto sein könnte."

Wenn man das ernst nimmt, bedeutet das:
- Sie verlangen allen Ernstes Belege für alle möglichen zukünftigen (!) Einzahlungen
- Sie verlangen, dass ich alle Kontoauszüge aller meiner Konten einreiche
- bzw. alle Kontoauszüge mit Überweisungen, die zu meinen ersparten Beträgen beigetragen haben, die ich bei TR eingezahlt habe, d.h. sie verlangen Kontoauszüge über mehr als 10 Jahre!

Diese Aufforderungen kommen per E-Mail und in der App und ich soll die Formulare über ein lapidares Online-Formular innerhalb von 7(!) Tagen hochladen.

Ehrlich, mich machen solche Forderungen fassungslos - und zwar um so mehr, je mehr ich darüber nachdenke.

 

[Al-Bert]

das ist schon krass....und auch seltsam, meine Erfahrung war da eine andere. Ich hatte letztens auch eine Einzahlung über der genannten Höhe von 3 k€ getätigt. Man wollte nur wissen, in welcher Höhe sich mein Bruttojahreseinkommen ungefähr bewegt (es gab da Bereiche vorgegeben), das wars.

 

[User]

Ich habe gestern noch versucht, Trade Republic über das Kontaktformular anzuschreiben (eine Telefonnummer gibt es ja nicht) - bisher jedoch keine Antwort. Man bekommt nur eine Ticketnummer und den Hinweis, dass man sich kümmere. Mittlerweile überlege ich allen Ernstes einen Anwalt einzuschalten.

 

[OLVR]

Hallo! Mich würde interessieren, wie die Geschichte weitergegangen ist. Hast du Neuigkeiten?

 

[vonellmers]

Moin, nachdem ich vor ein Paar Tagen 9000€ auf mein Verrechnungskonto überwiesen habe, habe ich heute eine Nachricht mit der Bitte um einen Nachweis in der App bekommen. Nachdem ich die Appgeöffnet habe läd die "Cash" Seite aber nicht. Hat jemand Erfahrungen ?

 

[Ragnvöldr]

Die Cash Seite hat wohl gerade eine Störung. Läd bei mir und anderen auch nicht.

 

[betamax65]

OK, wenn man also eine größere Summe auf das VK überweist dann kann es also sein das TR eine Herkunftsermittlung macht. Was passiert denn wenn man einen Sparplan erstellt und dort eine größere Summe einträgt die TR als Lastschrift vom Girokonto holt?

Eigentlich ist es ja aber trotzdem unverständlich das TR da prüft. Das Geld kommt ja im Regelfall bereits aus dem Bankkreislauf und ist dementsprechend schon an anderer Stelle geprüft worden.

Gruß
Kai

 

[Al-Bert]

Ich hatte im letzten Jahr auch eine Meldung von TR bekommen mit der Bitte um Nachweis. Da konnte ich einfach anklicken, dass das Geld selbst erarbeitet war. Das wurde dann so akzeptiert, ein weiterer Nachweis wurde nicht verlangt.

 

[stefan]

@Al-Bert war bei mir im Januar diesen Jahres genauso . Kein Dokument etc. erforderlich.

 

[toni]

Hallo,

ich bin seit mehr als einem Jahr bei Trade Republic. Jetzt habe ich aber sehr schlechte Erfahrungen gemacht und kann jeden hier nur warnen: Trade Republic lockt mit 4% Zinsen, will dann aber Herkunftsnachweise für das eingezahlte Geld. Man soll Gehaltsbelege, Steuerbelege und Kontoauszüge einreichen ansonsten wird mit Kontosperre gedroht. Nach jedem Beleg, den man einreicht, wird ein neuer Beleg verlangt. Man soll persönlichste Infos preisgeben. Noch keine andere Bank hat mich je nach solchen Belegen und Infos gefragt!

Hintergrund: Ich bin normaler Angestellter und habe den Betrag von meinem deutschen Konto (bei einer bekannten Bank) aus meinem Erspartem bei TR eingezahlt - jetzt muss ich noch darum fürchten, dass ich mein Geld wieder von TR ausgezahlt bekomme.

Viele Grüße

Warum Warnung für mich unverständlich, das hat nur mit dem Geldwäschegesetz zu tun, dazu ist TR verpflichtet.
Sei froh, dass Du kein Konto bei der Advanzia Bank hast, die Fragen stichprobenartig bei der Auszahlung nach der Herkunft.
Da denkst Du, Tagesgeld*, da komme ich zu jeder Zeit an mein Geld, dann Pustekuchen, sondern Herkunftsnachweis erbringen.
Diese Abfragen hat jetzt auch die BigBank gemacht, gleichen Fragen wie bei TR, Antworten innerhalb 8 Tagen oder die Bankverbindung wird gesperrt.
Einen Rechtsanwalt erspare Dir, der wird Dir den Rat geben, sende die Unterlagen TR zu. Für diese Beratung legst Du noch ca. ein huni auf den Tisch. Rechtsschutzversicherungen decken meist Geldanlagen nicht mehr ab.

Hallo @Waldsterben,

seit mehr als einem Jahr zahle ich von dem Konto ein. Es gibt also mehrere Buchungen und es ist auch keine Bareinzahlung.

Geldwäschen bekämpfen verstehe ich - nur hat mich noch nie eine andere Bank nach all diesen Belegen (Gehalt, Steuerbescheid, Kontoauszüge) gefragt und es gibt auch keine Vorschrift, dass eine Bank genau diese Informationen erfragen muss - da habe ich mich bereits informiert. Das Geld kommt ja auch schon von einer deutschen Bank (von meinem Gehaltskonto) - ich glaube Trade Republic schießt hier völlig über das Ziel hinaus. Vielleicht wollen sie einfach auch nur nicht die 4% Zinsen zahlen oder nur als Gegenleistung gegen persönliche Daten - was ich aber besonders schlimm finde: Man muss sich jetzt noch Sorgen machen, dass man sein Geld von Trade Republic wiederbekommt.

Das Geld könnte theoretisch von einem Drittkonto auf Dein Konto kommen, somit wäre es auf Deinem Konto "weiß"

Eigentlich ist es ja aber trotzdem unverständlich das TR da prüft. Das Geld kommt ja im Regelfall bereits aus dem Bankkreislauf und ist dementsprechend schon an anderer Stelle geprüft worden.

Gruß
Kai

Durch den wievielten Bankkreislauf könnte das Geld auf Dein Konto gelangt sein.
Nur eine rhetorische Frage.

 

[Roliboli]

Mich nervt das Vorgehen von TR auch,
aber seien wir mal ehrlich wenn TR kein Druck aufgebaut hätte,
wer hätte auf diese Fragen geantwortet/reagiert. Da hätten die mich am Tüffel tuten können

 

[slackero]

Mich hat es vor über einer Woche (28.03.24) getroffen. Alles beantwortet, Gehaltsnachweise eingereicht und nun: still ruht der See. Bei mir ging es um eine Einzahlung in Höhe von 5K.

Das nervigste ist, dass Trade Republic es nicht schafft, zu kommunizieren. Dass man auch nicht weiß, wo das eingezahlte Geld denn nun steckt, da es nirgends als "gesperrt" bzw. "zurückgehalten" sichtbar ist. Ich hänge also gerade in der Luft, nur weil TR nicht schafft, die Strukturen im Support anzupassen. Telefonsupport = nicht existent. Chat kann man auch vergessen, scheint alles nur auf Ticketsystem zu laufen.

Habe letzte Frist bis zur Beantwortung und Klärung bis zum 09.04.24 gesetzt und auf das entsprechende Ticket geantwortet, CC an deren Beschwerde-Kontakt.

Wie soll man Vertrauen haben, wenn man derart im Unklaren gelassen wird. Ich habe diverse Konten bei etlichen Banken, aber sowas habe ich noch nicht erlebt. Man muss ja fast von Trade Republic abraten, wenn ein Unternehmen mit Banklizenz für Kunden wie eine Blackbox erscheint.

 

[Al-Bert]

ja, der quasi nicht vorhandene Support und die damit verbundene, ebenfalls quasi nicht stattfindende, Kommunikation ist echt total daneben. Ich bin froh, das bei mir alles glatt läuft. Jedoch bin auch ich immer nah dran an meinem Konto, beobachte das permanent und überlege, da evtl auch weg zu gehen, sobald das nicht mehr läuft.