Valuta Wertpapierankauf

[hans_e]

Hallo,
ich habe folgende Frage zur Wertstellung bei einem Wertpapierankauf:

Ich habe am 2.1.2025 ein Wertpapier für das Depot erworben. Der Gegenwert wurde dem Verrechnungskonto mit einer Wertstellung 06.01.2025 (=2 Geschäftsstage nach Ankauf) belastet. Das ist soweit lt. Abrechnung richtig gelaufen.

Am Monatsende habe ich Zinsen für das Guthaben auf dem Verrechnungskonto erhalten. Der Zinssatz betrug im Monat Januar 3,00%. Die Höhe des Zinsbetrages kann ich nicht nachvollziehen. Sofern die Belastung für den Wertpapierankauf bei dem Verrechnungskonto tatsächlich mit einer Wertstellung (Valuta 06.01.) stattgefunden hat, stimmt die Zinsrechnung nicht. Die Höhe der vergüteten Zinsen ist zu gering - es sieht so aus, als wenn die Zinsrechnung tatsächlich schon am 2.1.2025 endete.

Wo ist der Denkfehler ?

 

[EpicShares]

Ja, das kann ich bestätigen. Beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren erfolgt die Wertstellung grundsätzlich T+2, also zwei Bankarbeitstage später. Maßgeblich für die Verzinsung ist die Wertstellung von Zahlungsein- und ausgängen auf dem jeweiligen Konto. So zumindest in der Theorie.

Da ich alle Umsätze in einer Excel-Tabelle erfasse und hier dann automatisch auch die Zinsen für den Monat ermittelt werden, ist mir das auch schon länger mal aufgefallen, dass TR hier die Wertstellung komplett ignoriert. Wenn ich die Umsätze am Tag der Transaktion und nicht am Tag der Wertstellung erfasse, dann stimmt meine Berechnung mit der Zinszahlung von TR überein.

Ich weiß nicht, was sich TR dabei gedacht hat. Man könnte argumentieren, dass es sich unter dem Strich ausgleicht, wenn bei Käufen schon zwei Bankarbeitstage früher keine Zinsen mehr bezahlt werden, dafür aber bei Verkäufen die Zinsen dann auch schon zwei Tage früher gezahlt werden. Das ist aber nicht korrekt, da ja theoretisch deutlich öfter gekauft als verkauft wird. Zum anderen kann ich mir nicht vorstellen, dass es überhaupt möglich ist, dass eine Bank sich einfach so über die geltenden Konventionen hinwegsetzen und so tun kann, als gäbe es die Valuta überhaupt nicht. In den Kontoauszügen wird ja auch nur das Buchungsdatum aber nicht die Wertstellung ausgewiesen. Das habe ich so auch noch bei keiner anderen Bank erlebt.